Covid-19 krizinin ticarete ve ekonomik hayata negatif etkisi, insanların hareketlerini kısıtlarken, tatil veya ticari seyahati ve dolayısıyla yeşil kart, zorunlu trafik sigortası ve seyahat sigortası gibi bazı sigorta sınıflarındaki poliçe sayısının da azalmasına sebep oldu. Bu süreç sigorta şirketleri üzerinde ve bazı ülkelerde de sektörün büyümesi üzerinde olumsuz bir etkisi oldu.

Halk Osiguruvanje AD Skopje bu dönemi başarılı geçiren şirketler arasında yerini aldı. Bu başarı nasıl geldi, neler yapıldı, sigortacılıktaki trendleri ve perspektifleri Halk Osiguruvanje AD Skopje CEO'su Suat İnan ile konuştuk.

Korona krizinin ülkedeki sigorta sektörüne ve dolayısıyla da Halk Osiguruvanje AD Skopje’nin sonuçlarına nasıl bir etkisi oldu?

Sigorta sektörünün bu yılın ilk dokuz ayında işleyişini belirten Sigorta Denetleme Kurumu (ASO) tarafından yayınlanan bilgiye göre, işleyişte düşüş olduğu ortadadır. Hem hayat dışı sigorta sektöründe, hem de hayat sigorta sektöründe. Yılın üççeyreği için toplam brüt yazılı prim 7,5 milyar denar olurken, geçen yılın aynı döneminde 7,9 milyar denarı aştı. Halk Osiguruvanje AD Skopje’nin bulunduğu hayat dışı sektörde gerçekleşen brüt yazılı prim 6,3 milyar denar olurken, geçen yıl dokuz ayda yaklaşık 6,7 milyar denar oldu.

Bu düşüş, salgın ve hareketliliğin azalması, yani hareket ve özellikle seyahat kısıtlamaları, yeşil kart, zorunlu trafik ve seyahat sigortası gibi bazı sigorta sınıflarından elde edilen gelirlerin azalması nedeniyle bekleniyordu. Ancak, genel olarak sigortacılık, ülkedeki diğer bazı sektörler kadar etkilenmedi. Bahsettiğim gibi, bazı sektörlerde brüt yazılı primde azalma olurken bazılarında artış olduğunu belirtmeliyim. Başta, pandemi gibi tehlike koşullarında, vatandaşların sağlık ve mal bakımı konusundaki farkındalığının arttığını gösteren sağlık sigortası ve mülk sigortası sınıflarında artış, yani istenmeyen risklerden yeterli koruma sağlanması. Acil durum planı yapmamızı sağlayan sigorta ihtiyacına dair bu farkındalığın, pandemi kontrol altına alındığında da devam edeceğini umuyorum.

Halk Osiguruvanje AD Skopje'ye gelince, sektörümüzde daha kötü sonuçlar elde eden bazı sigorta şirketlerinden farklı olarak, kriz dönemlerinde de büyük bir iş artışı gördük; brüt yazılı primde önceki, 2019 yılına göre artırmayı başararak, sektördeki ilk yılımız olan 2019’da gerçekleştirdiğimiz %52 büyümenin de üzerine çıkarak, %57 oranında büyümeyi sürdürdük. Hedefimiz istikrarlı bir büyüme seyri ile ilk üç sıranın içinde sektörün öncü kuruluşu olmaktır.

 HALK OSIGURUVANJE AD SKOPJE KRIZ KOŞULLARINDA GEÇEN YIL %57 BÜYÜME SAĞLADI

Halk Osiguruvanje AD Skopje mevcut piyasa konumu nedir, geçen yıl brüt yazılı prim artışı nasıl oldu, hangi sigorta sınıflarında en iyi sonuçları aldınız?

2020'de, %57 civarında bir büyüme gördük. İlk üç çeyrekte yaklaşık 72.000 sigorta sözleşmesi ve 611 milyon denar brüt yazılı prim yaptık.

Şirketimiz hasar tarafında geçen yıl olduğu gibi 2020 yılında da “Sorumlu Sigortacılık” prensibine bağlı kalarak yükümlülüklerini yerine getirmeyi başarmıştır.

Hasar ihbarlarında %114 oranında bir artışa rağmen, büyük bir özveri ile çalışarak, müşteri memnuniyeti esaslı hizmet anlayışı ile bildirilen toplam talep miktarının %81'ini karşılamak gibi yüksek bir performans göstermiştir.

Hep söylediğim bir şey var hasara ve kaliteli hasar yönetiminin önemine ilişkin olarak; “Sigortacı için hasar, havai fişek gibidir. Işığıyla, görseliyle sigortalıyı memnun ederken, sesiyle de yeni sigortalılar kazandırma potansiyeli taşımaktadır.” 

2020 yılında başarıyla yeni sigorta ürünümüzü tanıttık - Gönüllü Özel Sağlık Sigortası ve hasarların %95'ini başarıyla kapattık. Hukuki süreçte olan hasarların yüksek yüzdesinin sonuçlandırılması ve davacılara ödenen tazminat kesinlikle Kuzey Makedonya ekonomisine katkı anlamına geliyor. Denetlenmemiş mali rapora göre 2020 yılında toplam 5 milyon Euro hasar ödedik. 2019 yılında ödenen brüt hasar tutarı 4 milyon Euro oldu.

Bu tür sonuçlardan memnun olabiliriz çünkü kısa bir süre içinde portföyümüzde gönüllü sigortanın payını önemli ölçüde artırmayı, yeni sınıflar, yeni ürünler, yeni hizmetler sunmayı, pazar payını artırmayı ve hayat dışı sigortacılıkta faaliyet gösteren şirketler listesindeki sıralamasında yükselmeyi başardık. Hayat dışı sigorta şirketler kategorisinde son sırada yer alan bir şirketten, hayat dışı sektörden şirketlerin brüt yazılı primlerinden sonra %4,6 pazar yoğunlaşması ile 2019'u 9. sırada tamamladık. ASO verilerine göre geçen yıl eylül ayı sonunda brüt yazılı prime göre 6. sıradaydık ve üçüncü çeyrek sonunda pazar yoğunlaşmamız %8,1 oldu.

Bütün bunlar, tüm çalışanların büyük gayreti ve özverisi sayesinde başarılmıştır. Korona krizinin getirdiği değişiklikler bizi yeniden düzenlenmeye ve yeni koşullara uyum sağlamaya zorladı ve sonuçlar bunda başarılı olduğumuzu gösteriyor. İnsan temasının azaldığı bir dönemde, müşteri odaklı yaklaşımları hemen değiştirmeye başladık ve aynı zamanda bu kadar zor zamanlarda müşterilerimizle dayanışma içinde olmamız gerektiğini de gösterdik. Bu nedenle, Gönüllü Özel Sağlık Sigortası poliçesinden yararlanan müşterilerimiz için, herhangi bir özel laboratuvarda Covid-19 için ücretsiz test sağladık. Aynı zamanda, müşterilerimize indirim ve taksit sayısını artırdık, ve de 2 aylık ek kasko sigortası da dahil ettik; bunlar da Covid-19 ile ilgili sektördeki ilk sigorta teklifleri idi. Bununla birlikte, daha sonra sigorta piyasasında çok daha köklü diğer şirketler tarafından uygulama olarak takip edilen normlarımızı sigorta piyasasında belirledik. Halk Osiguruvanje AD Skopje, ülkenin önde gelen sigorta şirketleri arasında yer almayı hedefleyen bir şirket olduğunu kanıtladı.

En çok satan sigorta sınıflarında ise, brüt yazılı primde ülkemizde ve tüm hayat dışı sigorta şirketlerinde olduğu gibi, zorunlu trafik sigortasıdır. İlk 9 ayda brüt yazılan prim yapısına %49 ile katılmaktadır. Sonra da %24 ile konut sigortası ve %9 ferdi kaza sigortası geliyor. Bu üç sigorta sınıfı, Halk Osiguruvanje AD Skopje'nin toplam brüt yazılı primine %82 ile katılıyor. Önümüzdeki dönemde diğer sigorta sınıflarında da aynı büyümeyi bekliyoruz.

GÖNÜLLÜ ÖZEL SAĞLIK SIGORTASINA BÜYÜK İLGİ

Covid-19  krizi kaliteli sağlık sigortası için vatandaşların ilgisini artırdı, ancak bu şirketinizde de özel sağlık sigortası poliçelerine olan taleple belirlendi mi?

Covid-19 krizinin vatandaşların kendi sağlıkları, aile üyeleri ve yakınları için endişelerini artırdığı doğrudur. Halk Osiguruvanje AD Skopje, Gönüllü Özel Sağlık Sigortası ile diğer şirketlere göre daha geç başladı çünkü şirketin daha önce bu sınıfta faaliyet gösterme lisansı yoktu. Ancak, müşterilere en iyi sağlık hizmetlerini almaları için harika fırsatlar sunan iyi bir ürün yaratmayı başardık, bu genellikle kamu sağlık sektöründe eksik olan bir şeydir. Ürünün iyi olduğunun kanıtı, bu sınıftaki poliçe priminde üçüncü şirket olmamızdır. Ek olarak, bir sürü şirket poliçelerin yenilendiğini duyurdu ve daha da büyük bir kısmı bu yıl Ocak ayında sigortaya başlatmasıyla, ürünün kalitesini kanıtladılar.

Müşterilerimiz HALK Tamamlayıcı Sağlık Sigortası ve HALK Özel Sağlık Sigortası olmak üzere iki farklı şekilde özel sağlık sigortası edinebilirler. Bu sayede bütçelerine uygun paketi seçebilirler.

Sigorta kapsamına göre poliçe, özel sağlık kuruluşlarında yapılan uzman muayeneleri, teşhis testleri, ameliyatlar, tedaviler, rehabilitasyon ve ilaçlar için yapılan masrafları doğrudan ödeme ile karşılamaktadır. Gönüllü Özel Sağlık Sigortası kapsamı, kronik hastalıklar ve durumların yanı sıra hamile kadınlar için doğum paketleri ve sağlık bakım masraflarını da kapsamaktadır. Sigorta bireysel, aile ve grup olarak yapılabilir. Ek olarak, tüm bu sigorta kategorileri Kuzey Makedonya'nın tamamında mevcuttur ve ameliyatları içeren sigorta kapsamı, Türkiye'de de geçerlidir.

KALİTELİ YAŞAM İÇİN SAĞLIK SİGORTASI ÖNEMLİDİR

Bir zamanlar hayat sigortasında olduğu gibi, özel sağlık sigortası bu endüstrideki yeni patlama olacak mı? Tahminleriniz nelerdir?

Sağlık, sağlık hizmetlerine erişim ve özel sağlık sigortası poliçelerinin faydaları gibi konularda farkındalığın önümüzdeki yıllarda geçerliliğini kaybetmeyeceğine inanıyorum. Aksine, kriz zamanlarında vatandaşlar kaliteli sağlık sigortasına sahip olmanın ne kadar önemli olduğunun farkına vardıkları için, daha hızlı büyümeye devam edecek.

2018 yılında sektör düzeyinde bu sigorta sınıfında brüt 2 milyon euro, 2019 yılında 3 milyon euro olmak üzere, geçen yıl ise 3,6 milyon euro brüt prim gerçekleştirildi.

Tamamlayıcı özel sağlık hizmeti insana ve hayata doğrudan dokunan bir ürün olduğu için, "insan odaklı bir şirket" olan Halk Osiguruvanje AD Skopje'nin öncelikli hedeflerinden biridir.

Makedonya pazarında hangi sigorta sınıflarında potansiyel görüyorsunuz? Mesela konut sigortası alanında hala çok boşluk olduğu biliniyor, yani çok sayıda sigortasız daire ve ev var... Bu alandaki planlarınız ve faaliyetleriniz nelerdir?

Konut sigortası herkesin sahip olması gereken en önemli poliçelerden biri olmasına rağmen, konut sigortasının kapsamı genellikle düşüktür ve büyüme için çok büyük bir potansiyel vardır. Bu yıl Halk Osiguruvanje AD Skopje dahil olmak üzere birçok sigorta şirketinin iyi satış stratejileri sayesinde daha iyiye, yani artan ilgiye doğru bir kayma var, ancak bu istenilen seviyenin çok uzağındadır.

Doğal afet risklerin kapsamı da çok düşüktür. Depremler ve seller gibi büyük felaket risklerini dahil ederek, konut sigortasının yaygınlığını artırmak için daha geniş bir devlet stratejisi oluşturmak gerekebilir, çünkü bu seviyede ülke belirgin bir sistematik riskle karşı karşıyadır.

Konut sigortası alanında, müşterilerin farklı ihtiyaçlarına göre uyarlanmış, farklı hasarları karşılayan çeşitli ürünlerimiz bulunmaktadır. Yani, kombine ev sigortasından, temel riskleri karşılayan, aynı zamanda deprem, sel, toprak kayması ve benzeri afetleri içeren ek riskleri de içeren sigortamız var.

ÇOK ÇEŞITLI DIJITAL HIZMETLER VE YENILIKÇI ÇÖZÜMLER SUNACAĞIZ

Halkbank Grubu'nun bir parçası olmanız, bankanın sigorta poliçeleri ile ilgili ürünlere sahip olması durumunda işletmeniz için ne ifade ediyor?

Son zamanlarda, bankalar ve sigorta şirketleri arasında bir işbirliği olarak, bankacılık sigortası ivme kazanıyor. Bizim durumumuzda Halkbank AD Skopje'nin, Halk Osiguruvanje AD Skopje'nin sahibi olduğu düşünüldüğünde, iyi bir iş birliğinin olması oldukça doğaldır, ki bu da her iki faaliyet için de olumlu sonuçlar vermektedir. Banka bir yandan verilen krediler için teminat ve sigorta poliçelerinin satışından ek gelir alırken, diğer yandan brüt yazılı prim artışı elde ediyoruz.

Halkbank AD Skopje, kendi faaliyetlerinde müşterilerin tam bir ürün yelpazesi alabileceği, finansal süpermarket olarak tanınan bir kurum olmayı hedeflemiştir. Buna sigorta ürünleri de dahildir, böylece sigorta lisanslı olan Halkbank AD Skopje çalışanlarının bir kısmının, hem banka'nın kredi portföyüne ilişkin olan hem de Halk Osiguruvanje AD Skopje portföyünden olan sigorta ürünleri sunmaktadır.

Bu şekilde poliçelerimiz, Halkbank AD Skopje'nin şubelerinin bulunduğu tüm illerde mevcuttur ve bu başarılı çalışmalarımız için son derece önemlidir.

2021'de ekonominin hareketliliğine ve sigorta sektörünün geleceğine ilişkin öngörü ve beklentileriniz nelerdir? Halk Osiguruvanje AD Skopje bu yıl nelere odaklanacak, temel hedefleri nelerdir?

2021'de de mevcut olacak salgın nedeniyle, bu yıl da bir önceki yıl kadar olmasa da zor geçeceğini söylemek mümkündür. Pek çok şey, belirli sigorta sınıflarını doğrudan etkileyen insanların hareketliliğine bağlı olacaktır. Ancak bu dönemin belki de en önemli sonucu olan sağlık konusunda bireysel ve toplumsal bilincin öne çıkması ile, özel sağlık sigortasında artış eğilimi olmasını bekliyorum.

Geçtiğimiz yıl bazı olumsuz sonuçlara ulaşan bazı şirketlerin, yeni trendleri ve değişiklikleri izlemeyi ve bunlara uyum sağlamayı geciktirilmemesi gerektiğini öğrendiğine inanıyorum, bu da iş modellerini değiştirmek ve uyarlamak, yeni teknolojileri benimsemek, dijital araçları uygulamak anlamına geliyor.

Stratejik taahhüdümüz, dijitalleşmenin ve yeni teknolojilerin avantajlarından yararlanmak olmuştur ve bu şekilde devam etmektedir, böylece ana odak noktalarından biri, müşterilerimiz için geniş bir dijital hizmet yelpazesinin geliştirilmesi olacaktır. Bunlardan bazıları, tüm müşterilerimize kusursuz bir kullanıcı deneyimi ve memnuniyeti sağlamak amacıyla Kuzey Makedonya pazarına ilk kez sunulacak yenilikçi çözümler olacaktır.